Dit moet je weten over duurzaam beleggen

Duurzaam beleggen: een populaire term in de wereld van beleggen. Maar het ene duurzame is het andere niet. En met steeds meer bedrijven die aan ‘greenwashing’ doen is transparantie extra belangrijk. Want waar moet je als belegger op letten? En hoe duurzaam is duurzaam beleggen nou eigenlijk? In dit blog leggen we uit wat je precies moet weten.

Wat is duurzaam beleggen?

Allereerst de basics: met duurzame beleggingen investeren beleggers in aandelen, obligaties of beleggingsfondsen die een positieve impact hebben op de maatschappij. Hierbij staan mens en milieu centraal. Zo bouw je als duurzame belegger indirect mee aan de toekomst van onze wereld.

Maar let op: er zijn verschillende niveaus van duurzaam beleggen.

Verschillende niveaus van duurzaam beleggen

Er zit verschil in de mate van duurzaamheid bij beleggingen. In Nederland is namelijk niet wettelijk vastgelegd wat een duurzame belegging precies is en waar het aan moet voldoen.

Maar om het iets gemakkelijker voor je te maken onderscheiden wij drie niveaus van duurzame beleggingen:

Niveau 1: uitsluitingen

Dit is het laagste niveau van maatschappelijk verantwoord beleggen. Maar de grens is duidelijk: er wordt niet belegd in zaken die niet goed zijn voor mens en milieu. Zoals tabak, kolen of wapens. Maar ook corruptie, mensenrechtenschendingen en kinderarbeid worden uitgesloten.

Niveau 2: ESG/SRI-beleggen

ESG staat voor Environment, Social en Governance. Hierbij wordt verder gekeken dan alleen rendement. Deze bedrijven houden rekening met milieu, sociale en bestuurlijke risico’s ook hebben ze hier een goed beleid voor.

SRI staat voor Socially Responsible Investing en kijkt verder dan rendement/risico en ESG-score. SRI beleggen dan kijk je ook naar waar een bedrijf actief is. Bedrijven worden ook uitgesloten op ethische en morele overwegingen. Een bedrijf dat sigaretten of wapens verkoopt wordt standaard uitgesloten.

Beide worden lichtgroene beleggingen genoemd.

Niveau 3: impact beleggen

Impact beleggingen zijn donkergroene beleggingen en hebben daadwerkelijk een positieve invloed op de wereld om ons heen. Zoals groene obligaties (green bonds). Hierbij worden bijvoorbeeld duurzame energieprojecten, bouwprojecten of projecten ter verbetering van de grondwaterkwaliteit gefinancierd.

Voor als je bij Bright belegt of dit van plan bent: Bright belegt op alle drie de niveaus. 💡

Wie controleert hoe duurzaam beleggingen zijn?

Omdat niet wettelijk is vastgesteld waar een duurzame belegging aan moet voldoen, is het soms lastig om een echte duurzame belegging te onderscheiden van ‘greenwashing’.

Greenwashing gebeurt als bedrijven zich duurzamer voor doen dan ze eigenlijk zijn. Het is een marketingtruc waar veel mensen intrappen.

Gelukkig zijn er twee instanties die controleren of fondsen wel echt doen wat ze zeggen: de AFM en de SFDR.

AFM

Alle financiële partijen in Nederland staan onder controle van de Autoriteit Financiële Markten oftewel, de AFM. Als toezichthouder voor de overheid controleren zij alle instellingen op de financiële markt op betrouwbaarheid en transparantie.

SFDR

Sinds 2021 is de Sustainable Finance Disclosure Regulation (SFDR) in het leven geroepen door de Europese Commissie. Zij controleren de transparantie van financiële instellingen met betrekking tot duurzaamheid en beleggingen. Het doel: zorgen voor eerlijke en transparante informatie op het gebied van beleggingen.

Samen zijn de AFM en de SFDR de ‘gatekeepers’ op het gebied van duurzaamheid en transparantie en proberen ze greenwashing te voorkomen.

Verplichting rapportering impact beleggingen

Sinds 2023 heeft de SFDR een nieuwe verplichting ingesteld: duurzame fondsen zijn verplicht te rapporteren over de impact van hun beleggingen en moeten hun duurzaamheidsbeleid en -prestaties toelichten. Elk jaar weer.

Dit geldt alleen voor bedrijven met meer dan 500 werknemers in dienst. Voor Bright – met rond de 40 medewerkers in dienst – is dit dus geen verplichting. Maar omdat wij zo transparant mogelijk willen zijn over onze beleggingen doen wij dit wel in de vorm van ons jaarlijkse duurzaamheidsverslag.

Hoe strenger, hoe beter vinden wij. Anders kan iedereen zomaar roepen dat een belegging duurzaam is terwijl dit helemaal niet zo is.

 

Is duurzaam beleggen duurder dan ‘normaal’ beleggen?

Nee, hoewel dit onterecht wel vaak wordt gedacht. Beleggen brengt altijd kosten met zich mee. Denk aan beheerkosten, fondskosten en transactiekosten. Aanbieders bepalen zelf wat deze kosten zijn.

Soms kiezen aanbieders ervoor om duurzaam beleggen voor een hogere prijs aan te bieden. Waarom ze dit doen is niet altijd duidelijk.

Beleg je bij BrightPensioen? Dan wordt jouw geld uitsluitend zo duurzaam mogelijk belegd tegen kostprijs. Wij rekenen hier dus geen hogere prijs voor. Daarnaast vinden wij dat duurzaam beleggen de standaard moet zijn. Want dat is beter voor de toekomst van de wereld.

Op welke manieren kan ik duurzaam beleggen?

Beleggen kan op verschillende manieren: je kunt zelf beleggen of je geld laten beleggen. En ook daar zitten gradaties in.

Zelf beleggen
Kies je ervoor om zelf te beleggen? Dan zijn er verschillende aanbieders die variëren van het kiezen van je eigen ETF’s (mandjes van aandelen) tot het kiezen van hele specifieke aandelen en obligaties.

Laten beleggen
Kies je ervoor om je geld te laten beleggen? Dan geef je het beleggen uit handen en kies je bijvoorbeeld alleen een fonds dat het beste bij jouw beleggings wensen past.

Beleggen bij BrightPensioen
Als Bright-lid beleg je in het Bright Lifecycle Fonds. Dit fonds belegt in ETF’s – mandjes van (voornamelijk) aandelen – en Green Bonds: groene obligaties. Dit doen wij voor jou tegen kostprijs. Jij hoeft hier dus niets voor te doen en wij pakken geen percentage van jouw inleg of winst. We vragen alleen een jaarlijks lidmaatschap.

Meer weten over beleggen bij BrightPensioen? Ga dan naar onze pagina over duurzaam beleggen.

Ik wil beginnen met duurzaam pensioen opbouwen